Radikalna štednja i ulaganja: Provjerili smo koliko vam novca treba za rano umirovljenje

Začeci pokreta FIRE sežu u rane 90-e, kada je objavljena čuvena knjiga Vicki Robin i Joea Domingueza 'Vaš novac ili vaš život' (Your Money or Your Life). Kratica FIRE (Financial Independence Retire Early) utjelovila je temeljnu premisu knjige - ljudi bi trebali procijeniti svaki trošak u smislu broja radnih sati potrebnih da se plati cijena nekog proizvoda.

Primjerice, ako zarađujete 80 eura dnevno, a majica koju želite kupiti košta 40 eura, zapitajte se: Vrijedi li ta majica polovicu vašeg neprocjenjivog vremena u danu koji provodite na Zemlji? Odgovor je: Ne vrijedi, kupit ću si majicu za 10 eura.

Drugim riječima, pripadnici pokreta FIRE nastoje osvijestiti mogućnosti racionalizacije svih životnih troškova kako bi uspjeli uštedjeti što veći dio svojih mjesečnih prihoda. Primjerice, umjesto vožnje na posao autom, voze bicikl ili pješače, iznajmljuju dio kuće ili stana te tako pokrivaju troškove kredita za nekretninu, rijetko se hrane u restoranima, ne troše na alkohol i izlaske.

Istovremeno, nastoje maksimalno povećati svoje prihode radeći dobro plaćene poslove i pametno investirajući ušteđeni novac.

Prihvaćanjem životnog stila radikalne štednje ostaju zaposleni određeni broj godina, štedeći do 70 posto svoga godišnjeg prihoda. Kada njihova ušteđevina dosegne otprilike iznos 25 puta veći od njihovih godišnjih troškova (za američke prilike to je oko milijun dolara), ostvaruju financijsku slobodu i mogu se povući u mirovinu.

Kako bi pokrili svoje životne troškove nakon umirovljenja u mladoj dobi, poklonici FIRE-a podižu mala sredstva iz svoje ušteđevine, obično oko tri do četiri posto ušteđenog iznosa godišnje. Ovisno o veličini njihove ušteđevine i željenom životnom stilu, to zahtijeva izuzetnu marljivost u praćenju troškova i predanost upravljanju ulaganjima.

Vrlo važno načelo je postizanje financijske neovisnosti, što vam omogućuje da umjesto odlaska u mirovinu radite ono što volite, a ne ono što morate raditi. Robin kaže da FIRE nije samo rano umirovljenje. Umjesto toga, uči vas kako trošiti manje, a živjeti bolje.

Zagovornica pokreta FIRE u Hrvatskoj je Sandra Ferenčak, popularna Tetka, koja na svom blogu i radionicama o osobnim financijama neumorno poučava Hrvate o tome kako najbolje štedjeti i investirati. Tetka je koncem lipnja ostvarila financijske ciljeve koje si je zacrtala i nedavno objavila svoje poluumirovljenje.

Tako ističe da moramo na vrijeme isplanirati mirovinu koristeći načela FIRE-a jer sva istraživanja upućuju na to da ćemo se jednoga dana u mirovini morati pobrinuti za 40 do 70 posto mjesečnog iznosa (ovisno o zdravlju i drugim potrebama) jer će ono što nam država bude davala više nalikovati socijalnoj pomoći nego nagradi za cjeloživotni radni vijek.

'Prije svega treba shvatiti to da se FI broj (faktor financijske slobode) ne ostvaruje standardnom stopom štednje od pet do 10 posto, koliko većina građana regije (a i svijeta) pogrešno smatra dovoljnim. Zato je preporuka agresivno štedjeti te pokušati vlastitim snagama stvoriti rezervu koja će nam dati sigurnost i slobodu koju od države nećemo dobiti', piše Tetka u svom blogu.

Prema njezinom izračunu, ciljani iznos od 250.000 eura za rano umirovljenje moguće je dostići za 20 godina, uz mjesečnu štednju od 477 eura i godišnji prinos na ulaganje od sedam posto.

S vremenom se razvilo nekoliko varijacija unutar pokreta FIRE, ovisnih o životnim stilovima koji su poklonici voljni i sposobni održavati.

Model Fat FIRE pogodan je za pojedince s tradicionalnim stilom života, one koji žele uštedjeti znatno više od prosječnog radnika, ali ne žele smanjiti svoj trenutni životni standard. Da bi ovaj model uspio, potrebna je visoka razina plaće u kombinaciji s agresivnom strategijom štednje i ulaganja.

Lean FIRE zahtijeva striktno pridržavanje minimalističkog načina života i ekstremne uštede, što podrazumijeva puno više ograničen stil života. Mnogi pristaše Lean FIRE-a u SAD-u žive s 25.000 dolara ili manje godišnje.

Barista FIRE srednja je opcija između dva gore navedena modela. Pogodna je za ljude koji žele napustiti svoje tradicionalne poslove s punim radnim vremenom te kombinacijom rada na pola radnog vremena i štednje postići odgovarajući životni standard.

Većina ljudi misli da je FIRE namijenjen ljudima koji imaju plaće znatno iznad prosjeka. Doista, ako vam je cilj otići u mirovinu u 30-ima ili 40-ima, to je vjerojatno tako. Međutim svatko može mnogo toga naučiti iz načela pokreta FIRE, a ona vam mogu pomoći da osigurate pristojnu mirovinu prije 65. godine, ako već ne u 40-ima.